上銀基金近期收到很多投資者的疑問：“個人養(yǎng)老金賬戶和養(yǎng)老金資金賬戶總是分不清楚？個人養(yǎng)老金基金什么時候可以贖回？”……在個人養(yǎng)老金基金的投資過程中，太多投資者有這些問題了，今天上銀基金就為大家就好好梳理一下~
1. 上銀基金答疑：滿足投資個人養(yǎng)老金條件的投資要怎么開帳戶？開了帳戶之后又怎么買基金？
上銀基金表示，投資個人養(yǎng)老金涉及兩個帳戶，一個是個人養(yǎng)老金賬戶，另一個是個人養(yǎng)老金資金賬戶，前者是人社部統(tǒng)一平臺，個人的養(yǎng)老金繳費、領取、額度等信息，統(tǒng)一在這個帳戶進行管理；上銀基金表示，資金賬戶可以在符合條件的商業(yè)銀行開立，也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構指定。目前，上銀基金表示，在商業(yè)銀行APP的個人養(yǎng)老金專區(qū)或者部分三方平臺可以自主購買基金。
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2. 上銀基金答疑：個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資適合按月還是一次性買入？
上銀基金表示，轉入資金帳戶的話分批或者一次性都可以，看投資者的閑錢情況。上銀基金認為，買養(yǎng)老產(chǎn)品是按月還是一次性，需要根據(jù)自己的現(xiàn)金流和習慣的投資方式來定。上銀基金表示，有的朋友可能比較喜歡定投，投資比較有紀律，就可以考慮按月投資；而有些朋友可能想選擇配置權益資產(chǎn)占比較多的養(yǎng)老FOF基金，那如果市場到了一個比較合適的時機，那一次性買進也都可以。上銀基金表示，目前政策只設置了每年不超過12000元的投資額度上限，對具體的操作沒有太多限制，可以比較靈活隨機應變。
3. 上銀基金答疑：個人養(yǎng)老金買了之后多久可以賣出？多久可以領取？
上銀基金表示，這里有兩層操作，一層是購買的產(chǎn)品多久可以贖回，這取決于養(yǎng)老產(chǎn)品的合同條款。上銀基金表示，拿養(yǎng)老目標FOF基金舉例，如穩(wěn)健型目標風險策略的產(chǎn)品一般是1年持有期，平衡型一般是3年持有期，積極型一般是5年持有期，持有期結束如果覺得投資體驗不錯那還可以繼續(xù)持有，如果不喜歡想換產(chǎn)品就可以申請贖回，但上銀基金提示投資者注意：一定是要持有期到期，沒有到期想更換產(chǎn)品那是不能實現(xiàn)的。
第二層是產(chǎn)品贖回的款項是回到個人養(yǎng)老金資金賬戶中的，上銀基金表示，如果不買養(yǎng)老產(chǎn)品那資金賬戶中的錢也有活期利息。上銀基金表示，資金帳戶封閉運行,需要參加人達到以下任一條件才可以領取: I. 達到領取基本養(yǎng)老金年齡; II. 完全喪失勞動能力; III. 出國(境)定居; IV. 國家規(guī)定的其他情形。
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11月，上銀基金旗下首只養(yǎng)老目標基金——上銀恒泰穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有混合發(fā)起式(FOF)入選首批個人養(yǎng)老金基金名錄！
上銀基金旗下本產(chǎn)品定位于穩(wěn)健型的目標風險策略基金，權益類資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的比例為10%-25%，投資公募基金的比例不低于基金資產(chǎn)的80%。本基金以固收類資產(chǎn)為底倉，同時配以一定倉位投資于股票、股票型基金、滿足條件的混合型基金等權益類資產(chǎn)來增強收益。
本基金“Y類份額”的管理費和托管費為“A類份額”的五折，且不收取銷售服務費。
此外，投資者使用個人養(yǎng)老金申購本基金Y類份額，所投入的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠(上限1.2萬元/年)，稅收申報后能夠直接省下一筆稅款。
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風險提示：基金有風險，投資需謹慎。本材料中的信息或所表達的意見僅供參考，并不構成任何投資建議。最終個人養(yǎng)老金實施政策以相關監(jiān)管機構發(fā)布的最新文件為準?；鸸芾砣顺兄Z以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證基金本金不受損失，不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。投資人購買基金時應詳細閱讀基金的基金合同、招募說明書與基金產(chǎn)品資料概要等法律文件，充分認識本基金的風險收益特征和產(chǎn)品特性，充分考慮自身狀況并選擇與自身風險承受能力相匹配的產(chǎn)品。本基金為養(yǎng)老目標基金，產(chǎn)品“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損。請您仔細閱讀專門風險揭示書，確認了解產(chǎn)品特征。本基金每份基金份額的最短持有期限為一年。本基金每份基金份額在其最短持有期到期日(含該日)起，基金份額持有人方可就該基金份額提出贖回申請。因此，對于基金份額持有人而言，存在投資本基金后，一年內(nèi)無法贖回的風險。Y類份額是本基金針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務單獨設立的基金份額類別，Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應同時遵守國家關于個人養(yǎng)老金賬戶管理的相關規(guī)定，開放申購時間由管理人另行公告。投資于Y類份額的特有風險包括基金在運作過程中可能被移出個人養(yǎng)老金可投基金名錄，導致投資者無法繼續(xù)申購的風險。根據(jù)規(guī)定，個人養(yǎng)老金基金名錄每季度通過中國證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。您應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導投資者進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但并不能規(guī)避基金投資所固有的風險，不能保證投資者獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。
