總部位于克拉瑪依市的昆侖銀行，再次因內控漏洞暴露受到市場關注。
日前，央行烏魯木齊中心支行披露一則行政處罰信息，因違反反洗錢相關規(guī)定，昆侖銀行被罰269萬，該行時任行長、副行長等四名高管均被處以罰款。
長江商報記者注意到，2021年以來，昆侖銀行屢次被監(jiān)管點名，涉及該行貸款項目審查不嚴、分行行長違規(guī)公款送禮等多項違法違規(guī)問題。
與此同時，這家由中石油絕對控股的城商行，也面臨著業(yè)績增長難題。2020年，昆侖銀行實現(xiàn)營業(yè)收入和歸屬于母公司股東的凈利潤分別為59.2億元、29.11億元，同比分別減少17%、18%。2021年上半年，該行凈利潤再次下降近10%。
昆侖銀行業(yè)績的下降并不是因疫情下資產(chǎn)質量的下滑，而與利差收窄等息息相關。
長江商報記者注意到，2018年至2020年，昆侖銀行利息凈收入由59.34億元下降至39.4億元，兩年間整體降幅約為33.6%。同期，昆侖銀行手續(xù)費及傭金凈收入由1.57億元大幅縮減至516萬元，整體降幅約為97%。其中，2020年該行手續(xù)費及傭金凈收入占該行營收的比例不足0.1%。
因違反反洗錢規(guī)定被罰269萬
公開資料顯示，昆侖銀行前身是克拉瑪依市商業(yè)銀行，系2006年由克拉瑪依市城市信用社改制成立。2009年4月，中國石油天然氣集團增資控股克拉瑪依市商業(yè)銀行。2010年4月，該行正式更名為昆侖銀行。
截至2020年末，昆侖銀行總股本102.88億股，其中法人股東持股比例99.9908%。中國石油集團資本有限責任公司為昆侖銀行控股股東，直接持股比例高達77.09%，其他持股5%以上的股東僅有克拉瑪依市城市建設投資發(fā)展有限責任公司一家，持股比例為6.26%。中海集團投資公司、新疆維吾爾自治區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營公司、新疆金融投資、山東省國有資產(chǎn)投資控股公司等均為昆侖銀行的主要股東。
長江商報記者注意到，近兩年來，昆侖銀行最為市場關注的卻是其頻繁收到監(jiān)管罰單，反應其在內控合規(guī)方面仍存在不足。
日前，央行烏魯木齊中心支行披露一則行政處罰信息，因違反反洗錢相關規(guī)定，昆侖銀行被罰269萬。同時，昆侖銀行時任行長佐衛(wèi)，時任副行長、行長何放，時任行長助理王明東，時任副行長嚴九，對該行違反反洗錢相關規(guī)定的行為負有責任，分別被央行烏魯木齊中心支行處以1萬元、4.5萬元、6萬元、1萬元罰款。
2021年以來，昆侖銀行屢次被監(jiān)管點名。據(jù)統(tǒng)計，2021年3月1日，銀保監(jiān)會系統(tǒng)在一天之內對昆侖銀行西安興慶路支行、秦漢新城支行、未央湖花園支行分別開出罰單。處罰內容包括該行西安未央湖花園支行因辦理銀行承兌匯票業(yè)務貿易背景審查不嚴，被陜西銀保監(jiān)局罰款21萬元;該行西咸新區(qū)秦漢新城支行因項目貸款管理不到位被陜西銀保監(jiān)局罰款28萬元;該行西安興慶路支行因房地產(chǎn)開發(fā)貸款項目資本金審核不嚴，被陜西銀保監(jiān)局罰款23萬元。
隨后在6月6日，中央紀委國家監(jiān)委公開通報六起違反中央八項規(guī)定精神典型問題，其中包括昆侖銀行伊犁分行原黨總支書記、行長帥毅林違規(guī)公款送禮等問題。
去年9月18日，銀保監(jiān)會克拉瑪依監(jiān)管分局披露，該行克拉瑪依分行及其一支行因瞞報涉刑案件等事由被罰，該分行行長、支行行長等相關責任人員均在處罰行列。
總資產(chǎn)縮表凈利潤下降18%
屢次被監(jiān)管點名的背后，昆侖銀行自身也面臨著業(yè)績增長難題。
在正式更為現(xiàn)名之后，昆侖銀行經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)穩(wěn)步增長趨勢。年報顯示，2010年至2015年，昆侖銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入11.08億元、23.34億元、38.87億元、56.58億元、73.84億元、62.42億元，歸屬于母公司股東的凈利潤分別為6.89億元、12.34億元、19.44億元、25.85億元、29.25億元、29.39億元。
不過，在2016年昆侖銀行業(yè)績出現(xiàn)回落，但很快再次恢復增長。2016年至2020年，昆侖銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入52.08億元、54.01億元、67.1億元、71.24億元、59.2億元，歸母凈利潤25.42億元、29.58億元、32.73億元、35.87億元、29.11億元。
其中，在2019年達到更名十年來最高業(yè)績之后，2020年昆侖銀行營收凈利雙降，同比分別減少17%、18%。
長江商報記者注意到，拆分營收結構來看，昆侖銀行的利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入均已連續(xù)兩年下降。
數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，昆侖銀行分別實現(xiàn)利息凈收入59.34億元、42.65億元、39.4億元，兩年間整體降幅約為33.6%。
該行的中間業(yè)務萎縮更為明顯，同期，該行手續(xù)費及傭金凈收入分別為1.57億元、3179萬元、516萬元，整體降幅約為97%。其中，2020年昆侖銀行手續(xù)費及傭金凈收入占該行營收的比例不足0.1%。而2018年和2019年，這一占比分別為2.34%、0.45%。
盡管2020年昆侖銀行在業(yè)務及管理費、信用減值損失等方面的支出有所降低，但主要收入規(guī)模的減少，使得該行獲利能力下降。
昆侖銀行同時表示，受利差收窄、國際業(yè)務收入下降和債券市場巨幅波動的影響，經(jīng)營業(yè)績同比有所下降。
根據(jù)中油資本披露數(shù)據(jù)，2021年上半年，昆侖銀行實現(xiàn)營業(yè)收入59.99億元，同比增長11.94%;凈利潤16.52億元，同比下降9.82%。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，近幾年來昆侖銀行資產(chǎn)擴表速度放緩，但貸款占比有所提升。年報顯示，2018年至2020年末，該行資產(chǎn)總額分別為3511.38億元、3364.84億元、3498.84億元，發(fā)放貸款及貸款總額分別為1267.94億元、1461.66億元、1607.96億元。
不過，昆侖銀行的信貸資產(chǎn)質量在城商行中較為優(yōu)秀。各報告期末，該行不良率分別為1.36%、1.09%、0.95%，其中去年該行不良率在近年來首次降到1%以下。
此外，昆侖銀行的資本水平消耗明顯。2018年至2020年末，該行資本充足率分別為14.57%、14.11%、13.35%，一級資本充足率以及核心一級資本充足率均為13.41%、12.94%、12.18%，近兩年均呈下降趨勢。(記者 蔡嘉)
