根據(jù)交通銀行此前發(fā)布的預(yù)案，本次發(fā)行可轉(zhuǎn)債募集的資金，扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充本公司核心一級資本。
交通銀行稱，按照核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%和13.30%的內(nèi)部管理目標(biāo)，2019-2021年該行的核心一級資本累計(jì)缺口約為160億元，一級資本累計(jì)缺口約為850億元，總資本累計(jì)缺口約為1800億元。
截至2018年三季度末，交通銀行資本充足率為14.08%，一級資本充足率11.93%，核心一級資本充足率10.87%。
2018年11月，交通銀行回復(fù)中國證監(jiān)會反饋意見，揭開了該行及其分支機(jī)構(gòu)在四年的時間內(nèi)被處罰的情況。
2018年11月13日，中國證監(jiān)會出具了《中國證監(jiān)會行政許可項(xiàng)目審查一次反饋意見通知書——關(guān)于交通銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券申請文件的反饋意見》(181686號)。證監(jiān)會在反饋意見中指出，請申請人補(bǔ)充說明報告期內(nèi)受到的行政處罰情況及相應(yīng)整改措施，相關(guān)行政處罰是否屬于重大違法行為，是否符合《上市公司證券發(fā)行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。
11月29日，交通銀行公布公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券申請文件反饋意見的回復(fù)。交通銀行在回復(fù)中稱，2015年1月1日至2018年10月31日，該行及其分支機(jī)構(gòu)受到單筆罰款金額在10萬元(含)以上的行政處罰共計(jì)236筆，罰款金額共計(jì)約1.22億元。
就在600億元可轉(zhuǎn)換債券獲批的2018年12月，交通銀行罰單依舊蜂擁而至。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)月交通銀行共收到央行、銀保監(jiān)會17張罰單，涉及交通銀行總行、交通銀行南充分行、交通銀行忻州分行、交通銀行松原分行、交通銀行寧波分行、交通銀行貴州省分行、交通銀行阿克蘇分行、交通銀行鞍山分行、交通銀行天津通逸支行，合計(jì)被罰913萬元。
交通銀行600億元可轉(zhuǎn)債過會 補(bǔ)充核心一級資本
2018年12月18日，中國證監(jiān)會”發(fā)行審核委員會審核了交通銀行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券的申請。根據(jù)審核結(jié)果，交通銀行公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券的申請獲得通過。
12月27日，交通銀行發(fā)布公告稱，收到中國證監(jiān)會出具的《關(guān)于核準(zhǔn)交通銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的批復(fù)》(證監(jiān)許可〔2018〕2162號)，該批復(fù)內(nèi)容如下：一、核準(zhǔn)本公司向社會公開發(fā)行面值總額600億元可轉(zhuǎn)換公司債券，期限6年。二、本次發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券應(yīng)嚴(yán)格按照報送中國證監(jiān)會的募集說明書及發(fā)行公告實(shí)施。三、該批復(fù)自核準(zhǔn)發(fā)行之日起6個月內(nèi)有效。四、自核準(zhǔn)發(fā)行之日起至本次可轉(zhuǎn)換公司債券發(fā)行結(jié)束前，本公司如發(fā)生重大事項(xiàng)，應(yīng)及時報告中國證監(jiān)會并按有關(guān)規(guī)定處理。
交通銀行在《公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券申請文件反饋意見的回復(fù)》中稱，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，交通銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率應(yīng)分別不低于8.50%、9.50%、11.50%?；谏鲜霰O(jiān)管要求，綜合考慮經(jīng)營環(huán)境、自身實(shí)際經(jīng)營情況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，交通銀行資本充足率內(nèi)部管理目標(biāo)為：核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%、13.30%。
按照核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別不低于10.00%、11.00%和13.30%的內(nèi)部管理目標(biāo)，2019-2021年交通銀行的核心一級資本累計(jì)缺口約為160億元，一級資本累計(jì)缺口約為850億元，總資本累計(jì)缺口約為1800億元。綜合考慮未來幾年的業(yè)務(wù)規(guī)劃及資本需求情況，并結(jié)合可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后方可陸續(xù)補(bǔ)充資本的特點(diǎn)，交通銀行提出本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行計(jì)劃;對于其他資本缺口，未來將通過其他有效手段或資本工具予以補(bǔ)充。
交通銀行可轉(zhuǎn)債過會牽出灰色記錄：不到4年收236張罰單（罰金10萬元以上）
2018年11月13日，證監(jiān)會出具《中國證監(jiān)會行政許可項(xiàng)目審查一次反饋意見通知書——關(guān)于交通銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券申請文件的反饋意見》(181686號)。反饋意見中提出：請申請人補(bǔ)充說明報告期內(nèi)受到的行政處罰情況及相應(yīng)整改措施，相關(guān)行政處罰是否屬于重大違法行為，是否符合《上市公司證券發(fā)行管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。請保薦機(jī)構(gòu)和律師核查并發(fā)表核查意見。
11月29日，根據(jù)交通銀行在反饋意見中的回復(fù)，2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到單筆罰款金額在10萬元(含)以上的行政處罰共計(jì)236筆，罰款金額共計(jì)約1.22億元。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通 銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)單筆罰款金額在10萬元(含)以上的行政處罰共計(jì)136筆，罰款金額共計(jì)約4,647.58萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行浙江分行于2015年12月受到中國銀監(jiān)會浙江監(jiān)管局作出的行政處罰，該分行因貸款資金違規(guī)轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票保證金、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、違規(guī)收費(fèi)等事項(xiàng)被處以292.78萬元罰款。
交通銀行廈門分行于2018年1月受到中國銀監(jiān)會廈門監(jiān)管局作出的行政處罰。該分行行因違規(guī)發(fā)放土地融資、未能防范假按揭、假征信、假評估等、“三查”不盡職導(dǎo)致貸款被挪用、向四證不全的項(xiàng)目發(fā)放固定資產(chǎn)貸款等事項(xiàng)被處以150萬元罰款，同時責(zé)令該分行對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
交通銀行寧波分行于2015年12月受到中國銀監(jiān)會寧波監(jiān)管局作出的行政處罰，該分行因違規(guī)辦理信貸和收費(fèi)業(yè)務(wù)不合規(guī)等事項(xiàng)被處以111.80萬元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)單筆罰款金額在10萬元(含)以上的行政處罰共計(jì)27筆，罰款金額共計(jì)約1,002.76萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行寧波分行于2017年3月受到中國人民銀行寧波市中心支行作出的行政處罰，該分行因虛報、瞞報金融統(tǒng)計(jì)資料、未經(jīng)同意查詢個人信息、違法提供信息、未按照規(guī)定處理異議、違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶等事項(xiàng)被給予警告，沒收違法所得10.26萬元，并處以罰款132.46萬元，同時對2名相關(guān)責(zé)任人員處罰款共計(jì)12萬元。
交通銀行于2018年7月受到中國人民銀行作出的行政處罰，該行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、存在與身份不明的客戶進(jìn)行交易的行為等事項(xiàng)被處以130萬元罰款。
交通銀行北京分行于2017年10月受到中國人民銀行營業(yè)管理部作出的行政處罰，該分行因一般結(jié)算賬戶未按規(guī)定及時進(jìn)行備案、個別支行存在延壓預(yù)算收入的現(xiàn)象、部分國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)未通過“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”科目核算、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未嚴(yán)格按照規(guī)定履行可疑交易報告義務(wù)等事項(xiàng)被給予警告，并處以118萬元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到國家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)單筆罰款金額在10萬元(含)以上的行政處罰共計(jì)33筆，罰款金額共計(jì)約3,034萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行廈門分行于2018年3月受到國家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門前埔支行因辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)時，存在對債務(wù)人主體資格、擔(dān)保項(xiàng)下資金用途、預(yù)計(jì)還款的資金來源、擔(dān)保履約的可能性及相關(guān)交易背景審核不到位;對境外債務(wù)人擔(dān)保項(xiàng)下資金使用監(jiān)督不盡職;辦理內(nèi)保外貸購付匯未對交易背景進(jìn)行盡職審查等事項(xiàng)被沒收違法所得100.30萬元，并處以1,040萬元罰款。
交通銀行廈門分行于2018年5月受到國家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門前埔支行因辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易資金收付及售匯業(yè)務(wù)，存在未對企業(yè)提交的貿(mào)易進(jìn)出口交易單證真實(shí)性及其與貿(mào)易外匯收支一致性進(jìn)行合理審查等事項(xiàng)被責(zé)令整改，追究負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任，處以600萬元罰款，并暫停該支行對公售匯業(yè)務(wù)資格3個月。
交通銀行廈門分行于2018年5月受到國家外匯管理局廈門市分局作出的行政處罰，交通銀行廈門觀音山支行因辦理轉(zhuǎn)口貿(mào)易資金收付及售匯業(yè)務(wù)，存在未對企業(yè)提交的貿(mào)易進(jìn)出口交易單證真實(shí)性及其與貿(mào)易外匯收支一致性進(jìn)行合理審查等事項(xiàng)被責(zé)令整改，追究負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任，處以400萬元罰款，并暫停該支行對公售匯業(yè)務(wù)資格3個月。
交通銀行深圳分行于2016年1月受到國家外匯管理局深圳市分局作出的行政處罰，該行深圳分行因未經(jīng)批準(zhǔn)擅自接受境外擔(dān)保等事項(xiàng)被給予警告，并處以150萬元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到物價管理部門單筆罰款金額在10萬元(含)以上的行政處罰共計(jì)20筆，罰款金額共計(jì)約2309.62萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行遼寧分行于2016年4月受到遼寧省物價局作出的行政處罰，該行遼寧分行因存在不按成本價格銷售結(jié)算業(yè)務(wù)申請書、超過總行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取美元調(diào)繳費(fèi)、違規(guī)收取小型企業(yè)銀行承兌匯票風(fēng)險敞口管理費(fèi)、違規(guī)收取小微企業(yè)“金庫寶”保管費(fèi)、超過總行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取“金庫寶”保管費(fèi)、未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)收取客戶資金保管費(fèi)、未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)向同業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)等事項(xiàng)被責(zé)令立即改正價格違法行為，沒收未退還的違法所得1.38萬元，并處以847.47萬元罰款。
交通銀行海南分行于2015年2月受到海南省物價局作出的行政處罰，該行海南分行因向5家貸款企事業(yè)單位捆綁收取財(cái)務(wù)顧問服務(wù)費(fèi)、只收費(fèi)不服務(wù)或少服務(wù)、在辦理委托貸款業(yè)務(wù)過程中違規(guī)向借款人收取委托貸款手續(xù)費(fèi)等事項(xiàng)被處以268.68萬元罰款。
交通銀行青海分行于2018年7月受到青海省發(fā)改委作出的行政處罰，該行青海分行因與貸款業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，只收費(fèi)不服務(wù)或少服務(wù);違規(guī)收取信貸證明手續(xù)費(fèi);對小微企業(yè)違規(guī)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi);指定評估機(jī)構(gòu)，向借款人轉(zhuǎn)嫁抵押評估費(fèi)等事項(xiàng)被沒收無法退還的違法所得191.80萬元，并處以191.80萬元罰款。
交通銀行福建分行于2015年4月受到福建省物價局作出的行政處罰，申請人福建分行因與貸款捆綁收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，沒有提供實(shí)質(zhì)性服務(wù);將自身監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)為有償服務(wù)，與貸款捆綁收取資金托管費(fèi)等事項(xiàng)被責(zé)令立即改正，并處以170.06萬元罰款。
交通銀行云南分行于2015年3月受到云南省物價局作出的行政處罰，該行云南分行因收取常年財(cái)務(wù)顧問費(fèi)，質(zhì)價不符;收取支票手續(xù)費(fèi)不執(zhí)行政府定價、政府指導(dǎo)價;轉(zhuǎn)嫁他項(xiàng)權(quán)利登記費(fèi)等事項(xiàng)被沒收未能清退的46.60萬元違法所得，并處以135.80萬元罰款。
交通銀行大連分行于2015年1月受到遼寧省物價局作出的行政處罰，該行大連分行因與貸款捆綁收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、未提供實(shí)質(zhì)性和個性化服務(wù)，以及轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由其承擔(dān)的房屋抵押登記費(fèi)等事項(xiàng)被責(zé)令立即改正違法行為，并處以112.21萬元罰款。
交通銀行廣東分行于2015年2月受到廣東省發(fā)改委作出的行政處罰，該行人廣東分行在發(fā)放對公貸款過程中捆綁收取資金托管費(fèi)，在對公貸款中強(qiáng)制收取貸款承諾費(fèi)，在零貸業(yè)務(wù)中轉(zhuǎn)嫁房產(chǎn)抵押登記費(fèi)等事項(xiàng)被責(zé)令立即停止價格違法行為，并處以102.23萬元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到稅務(wù)管理部門單筆罰款金額在10萬元(含)以上的行政處罰共計(jì)19筆，罰款金額共計(jì)約1179.88萬元，其中單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰情況如下：
交通銀行浙江分行于2018年5月受到杭州市地稅局稽查局作出的行政處罰，該行浙江分行因未按規(guī)定申報繳納房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅等事項(xiàng)被處以217.92萬元罰款。
交通銀行遼寧分行于2016年9月受到沈陽市地稅局第三稽查局作出的行政處罰，該行遼寧分行因未按規(guī)定代扣代繳個人所得稅、未按規(guī)定繳納房產(chǎn)稅、未按規(guī)定繳納城鎮(zhèn)土地使用稅等事項(xiàng)被處以175.21萬元罰款。
交通銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行于2017年10月受到內(nèi)蒙古自治區(qū)稅務(wù)局第一稽查局作出的行政處罰，該行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行因少申報繳納房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅，應(yīng)扣未扣個人所得稅等事項(xiàng)被處以102.14萬元罰款。
自2015年1月1日至2018年10月31日，交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)受到工商管理部門單筆罰款金額在10萬元(含)以上的行政處罰共計(jì)1筆，罰款金額共計(jì)約11.36萬元，無單筆罰款金額在100萬元以上的行政處罰。
交通銀行灰色的12月：連曝九宗違法違規(guī) 銀保監(jiān)會罰款690萬元
2018年12月7日，銀保監(jiān)會發(fā)布中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰信息公開表銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕12號，交通銀行股份有限公司存在9項(xiàng)違法違規(guī)行為：
(一)不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財(cái)資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán);
(二)未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風(fēng)險資產(chǎn);
(三)檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴(yán)重漏洞;
(四)理財(cái)資金借助保險資管渠道虛增本行存款規(guī)模;
(五)違規(guī)向土地儲備機(jī)構(gòu)提供融資;
(六)信貸資金違規(guī)承接本行表外理財(cái)資產(chǎn);
(七)理財(cái)資金違規(guī)投資項(xiàng)目資本金;
(八)部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī);
(九)現(xiàn)場檢查配合不力。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對其罰款690萬元。行政處罰依據(jù)為：
(一)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)改革發(fā)展加強(qiáng)風(fēng)險防范的通知》第一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;
(二)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》(銀監(jiān)會令2007年第6號)第三十八條、第四十六條，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》(銀監(jiān)發(fā)〔2014〕40號)第五條、第十五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;
(三)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第四條、第十七條、第二十三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;
(四)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》第六條，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條、第七十四條;
(五)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》第四條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;
(六)《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》第三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;
(七)《國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目試行資本金制度的通知》第二條，《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金比例的通知》第一條，《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第九條，《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》第一條、第三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;
(八)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條、第二十二條，《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》第三條，《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》第三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條;
(九)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十二條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十三條、第三十四條、第四十六條。
交通銀行灰色的12月：違法發(fā)放并購貸款 占并購交易價款比例超限
2018年12月7日，銀保監(jiān)會發(fā)布中國銀行保險監(jiān)督管理委員會行政處罰信息公開表銀保監(jiān)銀罰決字〔2018〕13號，交通銀行股份有限公司存在并購貸款占并購交易價款比例不合規(guī);并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估不到位違法違規(guī)行為。中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對其罰款50萬元。行政處罰依據(jù)為《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》第十條、第十七條、第二十一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條。
交通銀行灰色的12月：南充分行違法瞞報金融統(tǒng)計(jì)資料 遭央行處罰
2018年12月12日，中國人民銀行成都分行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司南充分行存在虛報、瞞報金融統(tǒng)計(jì)資料的違法行為，給予其警告，并處單位1萬元人民幣罰款。
交通銀行灰色的12月：忻州分行賬戶管理違法違規(guī) 遭央行警告罰款
2018年12月13日，中國人民銀行太原中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司忻州分行違反賬戶管理規(guī)定，對其警告并處1.5萬元罰款。
交通銀行灰色的12月：松原金融統(tǒng)計(jì)科目歸屬錯誤 違法行為遭處罰
2018年12月17日，中國人民銀行長春中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，交通銀行松原分行金融統(tǒng)計(jì)科目歸屬錯誤，對其處罰款1萬元。
交通銀行灰色的12月：寧波分行授信業(yè)務(wù)管理違法 遭寧波銀監(jiān)處罰
2018年12月21日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布寧波銀監(jiān)局行政處罰信息公開表(甬銀監(jiān)罰決字〔2018〕22號)，交通銀行股份有限公司寧波分行存在授信業(yè)務(wù)管理不審慎違法違規(guī)行為。寧波銀監(jiān)局對其罰款人民幣20萬元，并責(zé)令機(jī)構(gòu)對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
交通銀行灰色的12月：貴州分行多宗行為違法 遭央行罰款并責(zé)令改正
2018年12月24日，中國人民銀行貴陽中心支行網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息顯示，交通銀行股份有限公司貴州省分行存在金融統(tǒng)計(jì)類、支付結(jié)算類、反洗錢類多項(xiàng)違法行為。
根據(jù)《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十八條給予警告并處以罰款15,000元。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條處以罰款180,000元。
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條責(zé)令限期改正，處以罰款300,000元。
以上各項(xiàng)共計(jì)對交通銀行股份有限公司貴州省分行罰款495,000元，另對相關(guān)責(zé)任人員處以罰款共計(jì)50,000元。
《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》第三十八條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)及相關(guān)部門和人員，有下列行為之一者，由中國人民銀行地(市)級(含地、市)以上機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門對該金融機(jī)構(gòu)給予警告并處以3萬元以下罰款;對金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級金融機(jī)構(gòu)給予警告、嚴(yán)重警告、記過、記大過、降級的紀(jì)律處分。中國人民銀行統(tǒng)計(jì)及相關(guān)部門的工作人員有下列行為之一者，由所在單位或上級單位給予警告、嚴(yán)重警告、記過、記大過、降級的紀(jì)律處分。
(一)虛報、瞞報金融統(tǒng)計(jì)資料的;
(二)偽造、篡改金融統(tǒng)計(jì)資料的;
(三)拒報或者屢次遲報金融統(tǒng)計(jì)資料的;
(四)違反本規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)，自行編制發(fā)布金融統(tǒng)計(jì)調(diào)查表，造成惡劣影響的;
(五)違反本規(guī)定有關(guān)保密條款和《金融工作中國家秘密及其密級具體范圍規(guī)定》，超越權(quán)限，自行公布金融統(tǒng)計(jì)資料造成嚴(yán)重后果的;
(六)強(qiáng)迫和授意統(tǒng)計(jì)部門和統(tǒng)計(jì)人員在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上弄虛作假的;
(七)對堅(jiān)持原則實(shí)報統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或檢舉揭發(fā)統(tǒng)計(jì)違法、違規(guī)行為人員進(jìn)行刁難、打擊報復(fù)的;
(八)在接受統(tǒng)計(jì)檢查時，拒絕提供情況、提供虛假情況或者轉(zhuǎn)移、隱匿、毀棄原始統(tǒng)計(jì)記錄、統(tǒng)計(jì)臺賬、統(tǒng)計(jì)報表以及與統(tǒng)計(jì)有關(guān)的其他資料造成重大損害的;
(九)使用暴力或者威脅的手段阻撓、抗拒統(tǒng)計(jì)檢查的;
(十)中國人民銀行總行、分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行依法認(rèn)定的其他行為。
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條規(guī)定：銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：(一)提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。(二)開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行。(三)違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。(四)為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。(五)違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。(六)超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料。銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款;對該銀行直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：
(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的;
(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的;
(三)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的;
(四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的;
(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的;
(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的;
(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。
對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
交通銀行灰色的12月：阿克蘇分行信貸資金被違法挪用 副行長被罰
2018年12月25日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表(阿銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號、7號)顯示，交通銀行股份有限公司阿克蘇分行(以下簡稱“交通銀行阿克蘇分行”)在開展流動資金貸款業(yè)務(wù)中，存在貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規(guī)行為，被阿克蘇銀監(jiān)分局罰款人民幣二十萬元。此外，交通銀行阿克蘇分行副行長郎新曉對上述違法違規(guī)行為承擔(dān)管理責(zé)任，被阿克蘇銀監(jiān)分局罰款人民幣五萬元。
阿銀監(jiān)罰決字〔2018〕6號顯示，交通銀行阿克蘇分行在開展流動資金貸款業(yè)務(wù)中，存在貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規(guī)行為，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，被阿克蘇銀監(jiān)分局罰款人民幣二十萬元。
阿銀監(jiān)罰決字〔2018〕7號顯示，郎新曉擔(dān)任交通銀行股份有限公司阿克蘇分行副行長期間，應(yīng)對該行在開展流動資金貸款業(yè)務(wù)中貸后管理不到位、信貸資金被挪用的違法違規(guī)行為承擔(dān)管理責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，被阿克蘇銀監(jiān)分局罰款人民幣五萬元。
交通銀行灰色的12月：鞍山分行違法發(fā)放貸款 領(lǐng)銀監(jiān)局7張罰單
2018年12月25日，中國銀監(jiān)會鞍山銀監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表(鞍銀監(jiān)罰決字[2018]14~20號)顯示，交通銀行股份有限公司鞍山分行(以下簡稱交通銀行鞍山分行)違規(guī)發(fā)放貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，郭立新、張祥輝對該違法行為負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，趙佳龍對該違法行為負(fù)管理責(zé)任，宋城城對該違法行為負(fù)監(jiān)督責(zé)任，張會革、韓利對該違法行為負(fù)承辦責(zé)任。
其中，鞍銀監(jiān)罰決字[2018]14號顯示，交通銀行鞍山分行違規(guī)發(fā)放貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，鞍山銀監(jiān)分局對交通銀行鞍山分行罰款五十萬元。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]15號顯示，郭立新對交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對郭立新警告處罰。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]16號顯示，張祥輝對交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對張祥輝警告處罰。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]17號顯示，趙佳龍對交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)管理責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對趙佳龍警告處罰。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]18號顯示，宋城城對交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)監(jiān)督責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對宋城城警告處罰。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]19號顯示，張會革對交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)承辦責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對張會革取消任職資格3年。
鞍銀監(jiān)罰決字[2018]20號顯示，韓利對交通銀行鞍山分行的違規(guī)貸款負(fù)承辦責(zé)任。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，鞍山銀監(jiān)分局決定對韓利取消任職資格3年。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;(三)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
交通銀行灰色的12月：天津通逸支行授信分析違法不盡職 遭銀監(jiān)處罰
2018年12月29日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息公開表(津銀保監(jiān)籌〔2018〕251號)顯示，交通銀行股份有限公司天津通逸支行授信分析不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條，被天津銀保監(jiān)局籌備組罰款人民幣30萬元。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第三十條規(guī)定：在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價。重大事項(xiàng)包括：
(一)外部政策變動;
(二)客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動;
(三)客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線;
(四)客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化;
(五)客戶涉及重大訴訟;
(六)客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄;
(七)其他。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
