日前，延邊農(nóng)商行發(fā)布2019年度報告和2020年一季報。截至2020年3月末，合并口徑下資產(chǎn)總額1030億元，負債總額940.34億元，雙雙小幅下降。而該行經(jīng)營狀況不容樂觀，營業(yè)收入和凈利潤連續(xù)下滑。其中，2018年、2019年和今年一季度營收下降6.3%、11.85%和27.49%，同期凈利潤下降幅度更大，分別為24.02%、34.4%和59.66%。
延邊農(nóng)商行成立于2011年11月15日，是在原延邊農(nóng)村合作銀行基礎(chǔ)上，引入新的發(fā)起人共同發(fā)起設(shè)立的地方性商業(yè)銀行。近年來通過參股、控股34家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，實施跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。
不過，延邊農(nóng)商行通過股權(quán)投資和跨區(qū)域發(fā)展使資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U張的同時，其管理水平面臨一定挑戰(zhàn)。
據(jù)天眼查披露，延邊農(nóng)商行持股33.8%的永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行因未履行生效法律文書確定的義務，成為最高人民法院所公示的失信公司。同時，永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行被法院列為限制高消費企業(yè)，該行董事長收到限制消費令，對其高消費及非生活和工作必需的消費行為進行限制。
對于延邊農(nóng)商行經(jīng)營下滑等問題，該行相關(guān)部門負責人在接受《華夏時報》記者采訪時表示：“這些問題要向領(lǐng)導匯報并咨詢業(yè)務部門后再答復。”但截至發(fā)稿時為止，本報記者沒有收到延邊農(nóng)商行的回復。
經(jīng)營下滑幅度進一步擴大
利息凈收入和投資收益是延邊農(nóng)商行營收的主要來源。
年報顯示，截至2019年末，該行利息收入46.35億元，主要由貸款利息收入和金融機構(gòu)往來收入構(gòu)成。其中，貸款利息收入37.32億元，較2018年增加1.62億元，主要是來自非農(nóng)貸款利息收入增長3.87億元的貢獻。金融機構(gòu)往來收入9.03億元，同比減少1.78億元，主要是受存放同業(yè)款項利息收入大幅下降2.65億元的影響。顯然，雖然延邊農(nóng)商行貸款利息收入保持增長，但在金融機構(gòu)往來收入減少的拖累下，該行利息收人較2018年小幅下降0.16億元。
再看利息支出。前延邊農(nóng)商行利息支出25.26億元，主要由存款利息支出和金融機構(gòu)往來支出構(gòu)成。2019年，該行單位活期存款利息支出、單位定期存款利息支出、個人活期存款利息支出、個人定期存款利息支出、個人大額存單利息支出及個人智能存款利息支出等全部出現(xiàn)增加，導致該行存款利息支出達到19.31億元，同比增加3.72億元。同期金融機構(gòu)往來支出5.95億元，較2018年減少2.49億元，主要是來自同業(yè)存放款利息支出和同業(yè)存單利息支出大幅下降的貢獻。數(shù)據(jù)表明，在存款利息支出和金融機構(gòu)往來支出一增一減的共同作用下，該行利息支出較2018年增加1.23億元。
去年延邊農(nóng)商行在利息收入下降、利息支出增長的推動下，實現(xiàn)利息凈收入21.1億元，較2018年下降1.38億元。
除此之外，2019年，延邊農(nóng)商行債券利息收入和其他投資收入下降，導致該行營業(yè)收入中占比較高的投資收益同比減少1.68億元至7.04億元。
綜上，作為營業(yè)收入主要來源的利息凈收入和投資收益都出現(xiàn)下滑，致使該行去年營收同比下降11.85%至28.44億元，實現(xiàn)歸母凈利潤3.93億元，同比下降34.4%。
記者注意到，此前延邊農(nóng)商行經(jīng)營狀況良好，2017年合并口徑下營業(yè)收入達到34.43億元，當年凈利潤7.89億元，是成立以來經(jīng)營狀況最好的一年。經(jīng)營出現(xiàn)下滑是從2018年開始的。年報顯示，2018年該行實現(xiàn)營業(yè)收入32.26億元，同比下降6.3%，凈利潤6億元，同比減少24.02%。
進入2020年，該行營收和凈利下滑勢頭不但沒有被遏制，降幅反而進一步擴大。今年一季報披露，截至3月末，延邊農(nóng)商行營收4.9億元，同比下降27.49%，凈利潤7758.95萬元，同比陡降59.66%。
對于營收和凈利連降的問題，延邊農(nóng)商行沒有對本報記者進行回復說明。
旗下村鎮(zhèn)銀行成失信企業(yè)
近年，延邊農(nóng)商行通過參股參股、控股34家農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行，實施跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。在10年時間里，該行資產(chǎn)規(guī)模由2011年成立時的139.78億元暴增864.29%，合并口徑下資產(chǎn)規(guī)模躋身“千億俱樂部”。
不過，中誠信國際信用評級有限責任公司在2019年延邊農(nóng)商行二級資本債券跟蹤評級報告中指出：“并表農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行體量較大，但由于對并表農(nóng)商行管理程度有限且村鎮(zhèn)銀行管理半徑較長，該行股權(quán)投資價值和跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略仍面臨考驗。”
據(jù)天眼查披露，延邊農(nóng)商行旗下的永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行因未履行生效法律文書確定的義務，成為最高人民法院所公示的失信公司。具體來看，失信被執(zhí)行人行為具體情形顯示是“違反財產(chǎn)報告制度”，執(zhí)行法院為天津市第二中級人民法院，執(zhí)行標的5.964億元，立案時間2019年7月9日，發(fā)布時間為2019年12月25日。
官網(wǎng)顯示，永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行成立于2013年3月27日，是延邊農(nóng)商行發(fā)起成立的一家新型農(nóng)村金融機構(gòu)。延邊農(nóng)商行是該行大股東，持股比例38.7%。永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行2019年度信息披露報告顯示，該行董事長趙起超和行長姜愛民分別持股4.95%，并列第二大股東。
值得注意的是，永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行注冊資本金2000萬元，截至2019年資產(chǎn)規(guī)模83088萬元，總負債74118萬元，凈利潤419萬元。顯然，上述執(zhí)行標的5.964億元對永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行來說壓力山大。
記者注意到，同樣在2019年12月25日，天津市第二中級人民法院發(fā)出的限制消費令顯示，“本院于2019年07月09日立案執(zhí)行申請人恒豐銀行股份有限 公司威海分行申請 執(zhí)行你單位借款合同糾紛一案，因你單位未 按執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義 務，本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十五條 和《最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費及有關(guān)消費的若干規(guī)定》第一條、第三條的規(guī)定，對你單位采取限制消費措施，限制你單位及你單位(法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員、實際控制人)趙起超不得實施高消費及非生活和工作必需的消費行為”。
其實，對于永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行來說，煩心事并不止這些。
今年1月15日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的吉林銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行股份有限公司存在違規(guī)投資非標資產(chǎn)、提供隱瞞重要事實的報表兩宗違法違規(guī)行為。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，吉林銀保監(jiān)分局對其責令改正，并處合計80萬元罰款;責令對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人給予紀律處分。
永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行副行長林澤文對違規(guī)投資非標資產(chǎn)負主要責任。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，吉林銀保監(jiān)分局對其警告，罰款10萬元。(記者 王仲琦 馮櫻子)
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