隨著改革開放的推進，中國銀行業(yè)發(fā)展迅速，對內(nèi)改革，中國人民銀行“大一統(tǒng)”的局面被打破后，我國銀行業(yè)形成了以國有商業(yè)銀行為主體，多種類型公平競爭、風險可控的新體系。對外開放，在“走出去”的四十年，中資銀行已在境外設立超過200余家一級分支機構(gòu)，外資銀行在中國的營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)達到1013個。

多元

從“大一統(tǒng)”到4549家銀行業(yè)法人

1979年之前，中國人民銀行既發(fā)行鈔票，還經(jīng)營銀行業(yè)務。改革開放后，人民銀行“大一統(tǒng)”的機制體制被打破。1979年，農(nóng)行、中行、建行獨立發(fā)展，1984年工行成立。此后，交通銀行、招商、興業(yè)、廣發(fā)、光大、華夏、浦發(fā)等股份制銀行相繼組建，銀行業(yè)開始探索多元化發(fā)展。

1993年，國務院發(fā)布《關于金融體制改革的決定》，提出“把國家專業(yè)銀行辦成真正的國有商業(yè)銀行”，中國銀行業(yè)向商業(yè)化發(fā)展。

1994年，國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行三家政策性銀行先后成立。1995年，《商業(yè)銀行法》頒布，將四大銀行定位為國有獨資商業(yè)銀行。1999年，為化解國有銀行資本金不足和不良貸款問題，信達、華融、長城和東方四家資產(chǎn)管理公司成立。

2004年，根據(jù)國務院要求，四大行完善公司治理和內(nèi)控管理，先后完成上市。

在中國民生銀行行長鄭萬春看來，中國銀行業(yè)從“大一統(tǒng)”格局起步，先后經(jīng)歷專業(yè)化、商業(yè)化、市場化等重大轉(zhuǎn)型變革，形成了以央行為核心，以國有商業(yè)銀行為主體，多種類型銀行業(yè)金融機構(gòu)公平競爭、健康發(fā)展的新體系。

據(jù)原銀監(jiān)會今年2月披露的中國銀行業(yè)金融機構(gòu)法人名單，截至2017年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)法人共4549家，即原銀監(jiān)會批準持牌經(jīng)營的總行級機構(gòu)有4549家。

1978年中國國家銀行的全部資產(chǎn)為1850億元。到了2017年底，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)252萬億元。

今年7月，英國《銀行家》雜志公布了“2018年全球銀行1000強”榜單。其中，工行、建行、中行、農(nóng)行位居榜單前四位;全球銀行1000強前50榜單中，12家中國地區(qū)的銀行入榜，在前50榜單中占比24%。

開放

在境外設立超過200家一級分支機構(gòu)

伴隨著中國改革開放大門的開啟，銀行業(yè)在“走出去”和“引進來”中發(fā)展迅速。據(jù)原銀監(jiān)會2017年年初發(fā)布的數(shù)據(jù)，中資銀行已在境外設立超過200家一級分支機構(gòu)。其中，有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個國家設立了62家一級分支機構(gòu)。投資并購方面，建行收購美國銀行(亞洲)有限公司、中行收購新加坡飛機租賃公司、國家開發(fā)銀行收購英國巴克萊銀行部分股權(quán)、工行相繼收購印尼哈里姆銀行和中國澳門誠興銀行以及南非標準銀行部分股權(quán)等事件影響深遠。

“走出去”的同時，中國銀行業(yè)也在不斷“引進來”。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，外資銀行在華營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)達到1013個，分布在70個城市。同期，外資銀行在國內(nèi)資產(chǎn)總額3.24萬億元，比2001年增加10多倍，占中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模1.3%，外資銀行的資本充足率達到17.83%。

進入新時期，銀行業(yè)對外開放的步伐明顯加快。2017年11月10日，財政部副部長朱光耀透露，中國將取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則等。今年4月的亞洲博鰲論壇上，央行行長易綱宣布了12條金融業(yè)開放的措施。

從宏觀層面看，金融開放會表現(xiàn)出化壓力為動力的效果，目前中國金融業(yè)抗擊能力較之前好很多。不過，金融開放可能會對小型金融機構(gòu)帶來一定影響。“小型金融機構(gòu)可以尋求新的渠道，以銀行為例，可以瞄準小微企業(yè)、地區(qū)城市來化解一線城市的不利影響。”北大國發(fā)院副院長于淼杰此前向新京報記者表示。

監(jiān)管

監(jiān)管體系和政策不斷完善

伴隨著中國銀行業(yè)的飛速發(fā)展，銀行業(yè)的監(jiān)管體系也在不斷完善中。

在學者李虹含看來，中國金融監(jiān)管體制改革呈漸進式發(fā)展。1978年至1992年，金融監(jiān)管主要采取行政監(jiān)管，專業(yè)性的監(jiān)管手段相對較弱。1982年至1992年，中國人民銀行開始行使中央銀行職能，金融監(jiān)管職責開始專門化，中央銀行金融監(jiān)管模式開始確立。但是，這一階段央行主要是依托于行政體制和權(quán)力對金融機構(gòu)實施監(jiān)管。不過，1998年證監(jiān)會和保監(jiān)會相繼從央行分離，2003年銀監(jiān)會掛牌成立，這標志著分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制正式形成，同時銀行業(yè)監(jiān)管向機構(gòu)監(jiān)管、審慎監(jiān)管、法治監(jiān)管邁進。

2006年10月31日，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過，初步完成了監(jiān)管法規(guī)體系構(gòu)建、監(jiān)管流程重構(gòu)、監(jiān)管信息系統(tǒng)建設。2015年，《存款保險條例》頒布實施，推動巴塞爾協(xié)議在中國應用，推動金融機構(gòu)提高透明度。

近年金融業(yè)的快速發(fā)展對監(jiān)管提出了更高的要求，監(jiān)管體系和政策不斷完善、更新。2017年成立國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，2018年3月將銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并，新的“一委一行兩會”的監(jiān)管格局形成。

一面在頂層設計上完善監(jiān)管體系，彌補監(jiān)管短板，另一面致力于治亂象、防風險。2017年4月初，銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，主動披露彌補監(jiān)管制度短板的26個項目。

2018年年初，銀保監(jiān)會發(fā)布《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》，明確了8個重點整治方面，給出22條工作要點。

隨著中國對外開放步伐的推進，包括中國銀行業(yè)在內(nèi)的金融監(jiān)管也面臨著一定的挑戰(zhàn)。“隨著金融的開放，會出現(xiàn)跨市場、跨地域、跨國界的資本流動，而且會產(chǎn)生很多的金融創(chuàng)新。提高金融的開放水平，必須要提高金融的監(jiān)管能力。”央行行長易綱此前表示。

案例

中國銀行“走出去”服務53國和地區(qū)

中國銀行長期經(jīng)營外匯業(yè)務，多年發(fā)展使其成為中國國際化和多元化程度最高的銀行。1912年至1949年，中國銀行先后行使中央銀行、國際匯兌銀行和國際貿(mào)易專業(yè)銀行職能;1949年以后，中國銀行長期作為國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營管理國家外匯，開展國際貿(mào)易結(jié)算、僑匯和其他非貿(mào)易外匯業(yè)務。改革開放以來，中國銀行成為國家利用外資的主渠道。此后歷經(jīng)股改、上市，2011年入選全球系統(tǒng)重要性銀行，成為第一個入選的中資銀行。

中國銀行的“走出去”之路是中國銀行業(yè)對外開放的代表。1929年中國銀行倫敦分行成立，是中國銀行在香港地區(qū)之外設立的第一家海外分行。在海外經(jīng)營近90年之后，截至2017年末，該行共擁有545家海外分支機構(gòu)，橫跨全球53個國家和地區(qū)。

2017年年末，該行海外商業(yè)銀行客戶存款、貸款總額分別折合4267.60億美元、3512.89億美元;2017年實現(xiàn)利潤總額84.68億美元，對集團利潤的貢獻度為25.61%，經(jīng)營規(guī)模、盈利能力和海外業(yè)務占比繼續(xù)保持國內(nèi)領先。