日前，六大行2020年業(yè)績(jī)報(bào)告披露完畢。2020年，工農(nóng)中建交郵六家國(guó)有大行共計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.39萬(wàn)億元，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)1.14萬(wàn)億元，相當(dāng)于日賺31.18億元。
工商銀行的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)均排在首位，為8826.65億元、3159.06億元。2020年，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)分別為3159.06億元、2710.50億元、2159.25億元、1928.70億元、782.74億元、641.99億元，分別同比增長(zhǎng)1.18%、1.62%、1.8%、2.92%、1.28%、5.36%。郵儲(chǔ)銀行是唯一一家凈利潤(rùn)增速超過(guò)5%的國(guó)有行。
資產(chǎn)規(guī)模上，截至2020年末，工商銀行的總資產(chǎn)穩(wěn)居第一，達(dá)到33萬(wàn)億元。建設(shè)銀行緊隨其后，總資產(chǎn)28.13萬(wàn)億元。農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)27.21萬(wàn)億元、中國(guó)銀行總資產(chǎn)達(dá)24.40萬(wàn)億元、郵儲(chǔ)銀行總資產(chǎn)11.35萬(wàn)億元，分列第三、第四、第五。交通銀行總資產(chǎn)達(dá)10.70萬(wàn)億元，排名第六。
六大行不良率齊升，但整體依然穩(wěn)健。郵儲(chǔ)銀行的不良貸款率最低，為0.88%;交通銀行的不良貸款率最高，達(dá)1.67%。同時(shí)，交通銀行的不良貸款率上升幅度最大，不良貸款率較上年末上升0.20個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率方面，最高是郵儲(chǔ)銀行的408.06%，最低是交通銀行的143.87%。
工商銀行：2020年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.18%不良率1.58%
2020年末，工商銀行總資產(chǎn)33.35萬(wàn)億元，比上年末增加32,356.22億元，增長(zhǎng)10.7%。其中，客戶貸款及墊款總額186,243.08億元，增加18,629.89億元，增長(zhǎng)11.1%;投資85,911.39億元，增加9,440.22億元，增長(zhǎng)12.3%;現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)35,377.95億元，增加2,198.79億元，增長(zhǎng)6.6%。2020年末，總負(fù)債30.44萬(wàn)億元，比上年末增加30,181.10億元，增長(zhǎng)11.0%。其中，客戶存款251,347.26億元，增加21,570.71億元，增長(zhǎng)9.4%。
2020年，工商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8826.65億元，同比增長(zhǎng)3.18%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)3159.06億元，同比增長(zhǎng)1.18%。
其中，利息凈收入6467.65億元，比上年增加145.48億元，增長(zhǎng)2.3%，占營(yíng)業(yè)收入的73.3%。利息收入10,925.21億元，增加290.76億元，增長(zhǎng)2.7%;利息支出4457.56億元，增加145.28億元，增長(zhǎng)3.4%。凈利息差和凈利息收益率分別為1.97%和2.15%，均比上年下降15個(gè)基點(diǎn)。
按照五級(jí)分類，工商銀行2020年末正常貸款179184.30億元，比上年末增加18521.64億元，占各項(xiàng)貸款的96.21%;關(guān)注貸款4119.00億元，減少429.66億元，占比2.21%，下降0.50個(gè)百分點(diǎn);不良貸款2939.78億元，增加537.91億元，不良貸款率1.58%，上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。
2020年末，工商銀行撥備覆蓋率180.68%，比上年末降低18.64個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率13.18%，一級(jí)資本充足率14.28%，資本充足率16.88%。
工商銀行2020年計(jì)提各類資產(chǎn)減值損失2026.68億元，比上年增加237.11億元，增長(zhǎng)13.2%，其中計(jì)提貸款減值損失1718.30億元，增加97.22億元，增長(zhǎng)6.0%。
農(nóng)業(yè)銀行：2020年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.8%不良率1.57%
截至2020年12月31日，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)為27.21萬(wàn)億元，較上年末增加23,275.56億元，增長(zhǎng)9.4%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額增加17,326.69億元，增長(zhǎng)13.5%。負(fù)債總額為24.99萬(wàn)億元，較上年末增加20,706.71億元，增長(zhǎng)9.0%。其中，吸收存款增加15,237.46億元，增長(zhǎng)8.1%。
2020年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6579.61億元，同比增長(zhǎng)4.9%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)2159.25億元，同比增長(zhǎng)1.8%。
利息凈收入是農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入的最大組成部分，占2020年?duì)I業(yè)收入的82.84%。2020年，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入5450.79億元，較上年增加442.09億元。凈利息收益率2.20%，凈利差2.04%，分別下降3個(gè)和5個(gè)基點(diǎn)。
截至2020年末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2371.13億元，較上年末增加499.03億元;不良貸款率1.57%，較上年末上升0.17個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額3043.35億元，較上年末增加59.34億元;關(guān)注類貸款占比2.01%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。
截至2020年末，農(nóng)業(yè)銀行撥備覆蓋率260.64%，繼續(xù)保持較高水平;資本充足率16.59%、一級(jí)資本充足率12.92%、核心一級(jí)資本充足率11.04%。
2020年，農(nóng)業(yè)銀行信用減值損失1646.99億元。其中，貸款減值損失1,389.88億元，較上年增加71.55億元。
中國(guó)銀行：2020年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.92%不良率1.46%
截至2020年12月末，中國(guó)銀行資產(chǎn)總額24.40萬(wàn)億元，較2019年年末增長(zhǎng)7.17%。負(fù)債總額22.24萬(wàn)億元，較2019年年末增長(zhǎng)6.97%。
2020年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5655.31億元，同比增長(zhǎng)2.98%;歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)1928.70億元，同比增長(zhǎng)2.92%。
2020年，中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入4159.18億元，同比增加258.68億元，增長(zhǎng)6.63%。其中，利息收入7600.70億元，同比增加20.63億元，增長(zhǎng)0.27%;利息支出3441.52億元，同比減少238.05億元，下降6.47%。
2020年末，中國(guó)銀行不良貸款總額2072.73億元，比上年末增加290.38億元;不良貸款率1.46%，比上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn);不良貸款撥備覆蓋率177.84%，比上年末下降5.02個(gè)百分點(diǎn)。
2020年末，中國(guó)銀行資本充足率達(dá)到16.22%，比上年末提升0.63個(gè)百分點(diǎn)，保持在穩(wěn)健合理水平;一級(jí)資本充足率13.19%，核心一級(jí)資本充足率11.28%。
2020年，中國(guó)銀行資產(chǎn)減值損失1190.16億元，同比增加168.63億元，增長(zhǎng)16.51%。
建設(shè)銀行：2020年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.62%不良率1.56%
2020年末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額28.13萬(wàn)億元，增幅10.60%;其中發(fā)放貸款和墊款凈額16.23萬(wàn)億元，增幅11.62%。負(fù)債總額25.74萬(wàn)億元，增幅10.96%;其中吸收存款20.61萬(wàn)億元，增幅12.24%。
2020年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7558.58億元，同比增長(zhǎng)7.12%;歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)2710.50億元，同比增長(zhǎng)1.62%。
2020年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入5759.09億元，較上年增加388.43億元，增幅為7.23%;在營(yíng)業(yè)收入中占比為76.19%;利息支出4136.00億元，較上年增加407.81億元，增幅10.94%。
2020年末，建設(shè)銀行不良貸款余額2607.29億元，較上年增加482.56億元;不良貸款率1.56%，較上年上升0.14個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比2.95%，較上年上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。2020年末，建設(shè)銀行撥備覆蓋率213.59%。
2020年12月31日，考慮并行期規(guī)則后，建設(shè)銀行按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計(jì)量的資本充足率17.06%，一級(jí)資本充足率14.22%，核心一級(jí)資本充足率13.62%，均滿足監(jiān)管要求。與2019年12月31日相比，本集團(tuán)資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別下降0.46、0.46和0.26個(gè)百分點(diǎn)。
2020年，建設(shè)銀行信用減值損失1934.91億元，同比增長(zhǎng)18.71%。其中，發(fā)放貸款和墊款信用減值損失1671.39億元，同比增長(zhǎng)12.22%。
交通銀行：2020年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.28%不良率1.67%
2020年末，交通銀行資產(chǎn)總額為10.70萬(wàn)億元，上年同期為9.91萬(wàn)億元。其中，交通銀行2020年發(fā)放貸款和墊款余額為57205.68億元，上年同期為51836.53億元。2020年末，該行負(fù)債總額為9.82萬(wàn)億元，上年同期為9.10萬(wàn)億元。
2020年，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2462.00億元，同比增長(zhǎng)5.91%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為782.74億元，同比增長(zhǎng)1.28%。
2020年，交通銀行利息凈收入為1533.36億元，同比增長(zhǎng)6.42%;非利息凈收入為928.64億元，同比增長(zhǎng)5.06%;利息支出為2157.65億元，上年同期為2233.70億元。
2020年末，交通銀行不良貸款余額為976.98億元，不良貸款率1.67%，分別較上年末增加196.55億元、上升0.20個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為143.87%，比上年同期下降27.90個(gè)百分點(diǎn)。
截至2020年末，交通銀行資本充足率為15.25%，比上年末增長(zhǎng)0.42個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為12.88%，比上年末增長(zhǎng)0.03個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率為10.87%，比上年末減少0.35個(gè)百分點(diǎn)。
2020年，交通銀行信用減值損失為620.59億元，上年同期為519.54億元，信用減值損失同比增加101.05億元，增幅19.45%;以攤余成本計(jì)量的貸款和墊款減值損失為553.03億元，上年同期為497.49億元。
郵儲(chǔ)銀行：2020年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)5.36%不良率0.88%
截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行總資產(chǎn)11.35萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.12%。其中，貸款規(guī)模5.72萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)14.92%，客戶貸款凈額占資產(chǎn)總額的48.55%，較上年末增加1.49個(gè)百分點(diǎn)。截至2020年末，該行負(fù)債規(guī)模10.68萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.43%。其中存款10.36萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.21%;存貸比55.19%，較上年末提升1.78個(gè)百分點(diǎn)。
2020年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2862.02億元，同比增長(zhǎng)3.39%;實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)641.99億元，同比增長(zhǎng)5.36%。
2020年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入2533.78億元，同比增長(zhǎng)4.41%，凈利息收益率和凈利差分別為2.42%和2.36%，較上年分別下降11個(gè)基點(diǎn)和12個(gè)基點(diǎn)。
截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款余額503.67億元，較上年末增加75.23億元;不良貸款率0.88%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額305.66億元，較上年末減少21.23億元;關(guān)注類貸款占比0.54%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注和不良貸款占比1.42%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。
截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率408.06%，較上年末提高18.61個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為9.60%、11.86%及13.88%。
2020年，郵儲(chǔ)銀行信用減值損失503.98億元，較上年減少49.86億元，下降9.00%。其中，客戶貸款減值損失523.77億元，較上年增加49.43億元，增長(zhǎng)10.42%。(記者華青劍)
